Los trámites pueden parecer más engorrosos de lo que realmente son. Es importante informarse sobre los derechos de los usuarios financieros para proceder de la forma más ágil y cómo debe proceder el banco en cada situación.

Al momento de contratar un servicio, todo parece fácil. Se puede hacer desde el celular, presentar la documentación en forma remota y, muchas veces, acceder a algún descuento o bonificación. Sin embargo, las cosas se complican cuando el cliente quiere dar de baja los productos.

Con el espíritu de agilizar los trámites para renunciar a un producto o servicio, el Banco Central y la Dirección de Defensa del Consumidor tienen normas específicas que las empresas de todo tipo deben cumplir. En esta edición de Finanzas para principiantes, TN.com.ar profundiza sobre los mecanismos para dar de baja productos financieros y los derechos de los usuarios al momento de terminar la relación contractual.

Cómo dar de baja una tarjeta de crédito

El proceso para renunciar a una tarjeta de crédito puede tener algunas particularidades según el banco o entidad financiera que emitió el plástico, pero debe cumplir con la normativa del Banco Central, que establece el trámite se puede iniciar en cualquier sucursal o por medios electrónicos habilitados por la entidad.

Ahora bien, ¿qué pasa con los consumos pendientes? La entidad financiera no puede negar la baja por adeudar cuotas ni pedir el pago total de los consumos pendientes. Por el contrario, puede requerir al cliente que inicie el trámite personalmente en la sucursal. Si el cliente pagó el 100% del último resumen, debe poder tramitar la baja en forma remota.

A partir de la fecha de baja del producto, la regulación indica que el emisor de la tarjeta no puede continuar cobrando cargos o comisiones. Las cuotas pendientes, en caso de haberlas, se seguirán pagando mensualmente de acuerdo con un sistema pactado con la institución emisora y el único costo que podrá cobrar el banco será el envío del resumen en papel, siempre que el cliente haya optado por esa alternativa.

La normativa también prevé que los clientes puedan renunciar a la renovación automática de las tarjetas de crédito, que hoy tiene un costo de entre $1700 y $8300 en los 10 principales emisores de plásticos del país. Según indica el BCRA, el usuario puede rechazar la renovación automática si comunica su decisión al banco por un medio fehaciente con 30 días de antelación.

Se puede dar de baja un producto que forma parte de un paquete

Los paquetes de productos bancarios incluyen una o varias cuentas (caja de ahorro o cuenta corriente, en pesos o en dólares), con tarjetas de débito y crédito asociadas. A veces, la entidad otorgó un crédito al cliente y este suscribió un paquete de productos para obtener algún beneficio (por ejemplo, una baja en la tasa).

Según la regulación, el usuario de servicios financieros puede pedir la baja de alguno de los productos que integran el paquete pero el banco podrá disponer la baja del resto de los productos o beneficios asociados, salvo que se trate de cajas de ahorro en pesos, que no pueden integrar paquetes multiproducto.

Cómo se cierra una cuenta bancaria

La baja de cuentas debe estar disponible en forma presencial, por medios electrónicos o por vía telefónica. A partir de la solicitud, el banco no podrá cobrar ninguna comisión o cargo sobre esa cuenta.

Qué es el botón de baja o arrepentimiento

A través de la comunicación “A” 7199, el Banco Central estableció que los bancos, las financieras y las empresas emisoras de tarjetas de crédito deben incluir en un lugar destacado de la primera pantalla del homebanking un botón que permita al usuario revocar la aceptación o rescindir el contrato.

De esta manera, el “Botón de arrepentimiento” habilita al usuario para que pueda revocar la contratación de un producto o servicio dentro de los 10 días hábiles posteriores a su contratación o su disponibilidad efectiva (lo que suceda en última instancia). Este trámite no tiene costo para el cliente, siempre que no haya usado el producto o servicio en cuestión, y no aplica a la cancelación de plazos fijos.

Los bancos, las financieras y las empresas emisoras de tarjetas de crédito deben incluir en el homebanking un botón que permita al usuario revocar la aceptación o rescindir el contrato. (Foto: Adobe Stock).

Por su parte, el “Botón de baja” da la posibilidad de rescindir el contrato con el banco fuera del plazo de 10 días. Por disposición de la Dirección Nacional de Defensa del Consumidor, esta funcionalidad también debe estar presente en las plataformas de servicios los emisores no bancarios de tarjetas de crédito, programas de ahorro previo y seguros, entre otras.

TN